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UDI es un acrónimo de Unidad de inversión, o Unidad de Inversión. Las UDI se introdujeron por primera vez en 1995, en el apogeo de la llamada Crisis del Tequila.

Hechos que llevaron a la creación de la UDI

A diferencia de la crisis financiera mundial de 2008-2009, o incluso la crisis de Covid de 2020, la crisis del tequila fue un estallido económico mexicano de cosecha propia. En 1994, un año de inestabilidad política que incluyó el levantamiento armado zapatista en el sur de México y el asesinato en Tijuana del candidato presidencial del oficialismo, los inversionistas extranjeros huyeron del país con su capital. A finales de año, las reservas del banco central se agotaron y el gobierno no pudo pagar sus deudas. Se permitió que el peso flotara frente al dólar, lo que provocó una fuerte devaluación.

Los bancos comerciales quebraron uno tras otro a medida que la inflación creciente y las tasas de interés altísimas dejaron a las personas sin poder pagar sus tarjetas de crédito, hipotecas, préstamos para automóviles y préstamos corporativos. Miles de personas tuvieron sus casas o autos embargados.

UDI: una unidad de valor protegida contra la inflación

En abril de 1995, las autoridades financieras mexicanas idearon un plan que permitiría a las personas cumplir con los onerosos requisitos bancarios para obtener préstamos hipotecarios o para refinanciar préstamos hipotecarios existentes.

Se introdujo la UDI. Con un valor inicial de una UDI por un peso, la unidad de inversión estaba ligada a la inflación, y su valor en pesos aumentaría cada día dependiendo del alza en los precios al consumidor.

El Banco de México publica el valor de la UDI en su sitio web. Los valores diarios de las siguientes dos semanas se publican los días 10 y 25 de cada mes. El valor actual de la UDI es de 7,11 pesos.

Cómo funcionan los UDI en la práctica

Además de los préstamos hipotecarios, las UDI se utilizan para inversiones que están protegidas contra la inflación, y algunas medidas oficiales aún hacen referencia a las UDI; por ejemplo, si califica para desgravaciones fiscales cuando vende su casa en México, las desgravaciones por cualquier ganancia de capital sobre la propiedad residencial que vende se expresan en UDI.

Los intereses que se cobran a los bonos del gobierno tienen en cuenta las expectativas de inflación durante la vida del bono, con la idea de que para cuando el prestamista recupere el monto inicial prestado —digamos cinco, 10, 20 o incluso 30 años después— la pérdida del valor del peso el valor de la inflación ya se ha tenido en cuenta a través de los pagos periódicos de intereses.

El interés pagado en Bonos UDI —es decir, bonos del gobierno denominados en UDIs— excluye la inflación porque el valor de la UDI en pesos aumenta constantemente. Por lo tanto, Bonos UDI llevar una tasa de interés más baja. El gobierno ha emitido Bonos UDI por períodos de tres, cinco, siete, 10, 20 y 30 años.

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