ATM Withdrawal

Retiro de capital hipotecario (MEW) es una forma de préstamo que venden los bancos a propietarios de viviendas o titulares de hipotecas que califican, lo que permite al titular de la propiedad obtener efectivo del capital acumulado supuesto o real (valor tasado menos pasivos) en una propiedad. Estos arreglos fueron populares en los EE. UU. y Europa en los años 2000, ya que algunas personas que habían pagado sus casas decidieron volver a hipotecarlas, y aquellos con hipotecas existentes decidieron extenderlas utilizando el aumento del valor tasado en el mercado como garantía. A medida que el mercado ha caído, aquellos que se extendieron en exceso ahora descubren que su hipoteca está «al revés»: el aumento de efectivo y valor fue temporal, pero la obligación de la deuda continúa.

Durante los últimos diez años, México experimentó un auge en la venta de casas que ahora, como en otros lugares, se ha desvanecido. Si bien las ventas se han desacelerado, el mercado de la vivienda en México no está sufriendo el mismo destino que, por ejemplo, en España, donde una combinación de dinero barato, esquemas de retiro de capital hipotecario y un exceso de construcción torcieron los principios normales del mercado en formas irreconocibles.

Algunas cejas se levantaron recientemente cuando un artículo publirreportaje en uno de los principales periódicos del país anunció que un banco ahora estaba ofreciendo a los propietarios de viviendas en México la oportunidad de sacar dinero en efectivo de sus casas a través de un acuerdo de Retiro de Capital Hipotecario. El esquema destacado en el artículo lo ofrece BBVA, uno de los bancos más grandes de España.

A los mexicanos nunca se les ofrecieron las tasas de interés notablemente bajas que se ofrecen en los préstamos hipotecarios en los EE. UU., Canadá, Europa, etc. Hoy en día, las tasas de interés de las hipotecas rondan el 8-10% anual, algunas de las tasas más bajas que jamás se hayan ofrecido a los titulares de hipotecas mexicanos. Los prestatarios deben realizar un depósito inicial de al menos el 15 % y deben pagar importantes costos de apertura de la cuenta («tarifas de arreglo»). Estas restricciones, junto con otros requisitos previos, limitan el número de clientes que califican para los préstamos a largo plazo.

Queda por ver si los propietarios mexicanos (y los titulares de hipotecas que califican) deciden ‘convertir sus casas en efectivo’ como lo hicieron algunos estadounidenses y europeos. El dinero fácil puede ser tentador, especialmente en climas económicos más difíciles, o para financiar unas vacaciones o un automóvil nuevo. Los propietarios mayores sin hipoteca y con necesidad de efectivo también podrían verse tentados a aprovechar estos esquemas de préstamos MEW.

El crédito se ha expandido en México durante la última década, pero principalmente en forma de tarjetas de crédito, tarjetas de tiendas y acuerdos de financiación de automóviles.

Ver también: Bancos y Banca en México

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